Con el pretexto de luchar contra el blanqueo de capitales, la UE está dificultando cada vez más la actividad económica anónima.

A partir de julio de 2027, los europeos ya no podrán pagar a empresas o profesionales más de 10.000€ en efectivo. Cualquier transacción superior a 3.000€ requerirá la identificación obligatoria del cliente. Se trata de un paso más hacia la uniformidad política en toda Europa, que despoja a los países de su autonomía y empuja sutilmente a los ciudadanos hacia el euro digital.

Esta medida, que forma parte del nuevo Reglamento contra el blanqueo de capitales (AMLR), se aplica directamente a todos los Estados miembros. Con el pretexto de luchar contra el blanqueo de capitales, Bruselas está imponiendo otra forma más de armonización forzosa que ignora el principio de subsidiariedad: la idea de que las decisiones deben tomarse en el nivel más cercano a los ciudadanos y a los gobiernos nacionales.

Lo que antes era una cuestión regulada por cada país se está convirtiendo ahora en un mandato uniforme de Bruselas.

Se trata de una restricción apenas disimulada, no solo de la libertad política, sino sobre todo de la libertad económica. El efectivo sigue siendo uno de los últimos medios de intercambio verdaderamente privados que aún existen; a diferencia de las transacciones digitales, el efectivo no genera automáticamente un registro centralizado accesible a los bancos o a las autoridades públicas.

El uso del efectivo se asocia a menudo con la intención de ocultar actividades ilícitas. Sin embargo, la capacidad de realizar transacciones privadas y discretas es una extensión natural de los derechos de propiedad y de la libertad contractual. Muchos ciudadanos respetuosos con la ley prefieren el efectivo por razones totalmente legítimas, entre ellas la protección frente a la inestabilidad financiera o posibles controles de capital.

A partir de esa fecha, los profesionales se verán obligados a convertir cada transacción superior a 3.000 € en un proceso burocrático que implica la verificación de la identidad, la recopilación de datos y el riesgo de sanciones. Se trata de otra imposición normativa más que eleva el coste de hacer negocios, similar a la introducción del IVA en Europa hace décadas, que empujó a muchas pequeñas empresas a cerrar o a pasar a la economía informal debido al aumento de la burocracia y los costes de cumplimiento. Los pequeños empresarios, ya presionados por los altos impuestos y el exceso de trámites burocráticos, volverán a soportar la carga más pesada.

Lo que antes eran simples intercambios voluntarios se convertirá en una fuente de costes adicionales, retrasos e intromisión estatal.

Una vez más, las autoridades centralizadas están generando complejidad normativa bajo la justificación, difícil de rebatir, de la lucha contra la delincuencia, a pesar de que cada país ya cuenta con sus propias normas en este ámbito.

Los países más liberales, como Alemania, perderán flexibilidad, ya que anteriormente no tenían ningún límite general para los pagos en efectivo. La uniformidad impuesta por Bruselas ignora las diferencias culturales, en particular los distintos niveles de confianza en las instituciones. En algunos países, la cultura del efectivo sigue estando profundamente arraigada y la confianza en los sistemas digitales es significativamente menor.

Esta medida representa una erosión gradual de la autonomía individual. Si el uso del efectivo se vuelve cada vez más incómodo para comerciantes y consumidores, la gente migrará naturalmente hacia los pagos digitales. Con el tiempo, este cambio, inicialmente conveniente, facilitará mucho la introducción del euro digital.

Es difícil creer que sea mera coincidencia que estas restricciones entren en vigor en julio de 2027, más o menos al mismo tiempo que el Banco Central Europeo tiene previsto lanzar las primeras pruebas piloto del euro digital. El efectivo se vuelve incómodo y potencialmente arriesgado al mismo tiempo que el dinero digital se presenta como la alternativa práctica.

Una vez establecido el principio de que el Estado puede limitar las transacciones privadas en efectivo, existe una fuerte tendencia a que esos límites se vuelvan progresivamente más estrictos. Los propios países europeos demostraron este patrón cuando aún controlaban estas normas a nivel nacional. Bélgica, por ejemplo, redujo de forma constante su límite máximo de pagos en efectivo a lo largo de los años hasta los 3.000€ actuales.

Lo más probable es que el nuevo límite europeo de 10.000€, que hoy en día puede parecer relativamente alto, se vaya reduciendo progresivamente hasta que el uso de efectivo para las transacciones más importantes resulte poco práctico. En realidad, la gran mayoría de las transacciones en efectivo ya se sitúan muy por debajo de este umbral. Según estudios del Banco Central Europeo (BCE), alrededor del 81 % de todos los pagos en puntos de venta son inferiores a 25€, y el efectivo se utiliza predominantemente para pequeñas compras cotidianas. Esto significa que el límite de 10.000€ afectará principalmente a transacciones legítimas de mayor valor, como el pago de determinados servicios profesionales que muchos ciudadanos y pequeñas empresas aún prefieren realizar en efectivo.

El euro digital, presentado como un complemento del efectivo, llegará en un momento en el que el efectivo ya se ha visto sustancialmente debilitado. A diferencia del efectivo, este sistema es rastreable, programable y potencialmente sujeto a límites de tenencia, mecanismos de caducidad o restricciones de uso.

China ya ha ofrecido ejemplos en el mundo real. En varias pruebas piloto de su yuan digital, las autoridades probaron fechas de caducidad para los fondos, lo que significa que el dinero perdería su valor si no se gastaba antes de una fecha determinada. Esto convierte el dinero de una reserva de valor fiable en una herramienta que fomenta el gasto de acuerdo con los plazos del gobierno. Estas características demuestran cómo las monedas digitales programables pueden utilizarse para controlar el comportamiento económico, castigar el ahorro y orientar el consumo en consonancia con las prioridades del Estado.

Se trata de condiciones fundamentalmente incompatibles con la libertad que ofrece el efectivo.

Este camino acelerado, aunque discreto, hacia un sistema monetario totalmente digital abre la puerta a un nivel de vigilancia y control financiero sin precedentes en la historia europea. Al anular el principio de subsidiariedad, afectará a casi todo el continente.

El camino hacia el control social total pasa por la restricción de la libertad económica.

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Fuente / Autor: Foundation for Economic Education / Cláudia Ascensão Nunes

https://fee.org/articles/the-slow-disappearance-of-cash-in-europe/

Imagen: The Economist