¿Qué es algo relativamente sencillo que la mayoría de los inversores no hacen?

Esta es mi tipo de pregunta. La sencillez es lo mío.

Aquí tienes seis formas sencillas de mejorar tu plan de inversión:

1. Automatiza y luego déjalo estar. Esta es una de las cosas más sencillas y mejores que puedes hacer para hacer crecer tu patrimonio.

Automatice sus aportaciones, en qué invierte, la distribución de sus activos, la frecuencia con la que reequilibra su cartera, el aumento de su tasa de ahorro, la reinversión de dividendos, etc.

Tome algunas buenas decisiones por adelantado, deje de jugar con su cartera y siga con su vida.

Cuanto menos haga, mejor le irá.

2. Piensa en el panorama general. Demasiados inversores se centran demasiado en las inversiones individuales de sus carteras.

Sí, los valores individuales, los fondos y las clases de activos son importantes en lo que respecta a tu plan de inversión. Pero tienes que pensar en cómo esos componentes individuales funcionan juntos y se complementan entre sí.

Al añadir cualquier inversión, debe pensar en cómo encaja en el contexto de toda su cartera, no solo en sus méritos individuales.

Cada parte de su cartera debe tener una función, pero esas partes individuales se suman para formar el todo. Todo es una gran cantidad de dinero.

El rendimiento global de su cartera es más importante que el rendimiento de las participaciones individuales.

3. Consolida. Una de las mejores formas de ver la cartera en su conjunto es consolidar tus cuentas. Es mucho más difícil hacer un seguimiento de la distribución de tus activos y del rendimiento real cuando tienes cuentas por todas partes.

Las cosas pueden salirse de control cuando tienes muchas cuentas repartidas por diferentes entidades financieras.

Esto es algo en lo que he estado trabajando personalmente para simplificar mis inversiones. 

Teníamos una cuenta del antiguo empleador de mi esposa en su propia cuenta, así que finalmente la transferí. Tenemos todas nuestras cuentas de jubilación en dos entidades y, así que también trasladé mis cuentas de criptomonedas y de corretaje a esas plataformas.

Es mucho más fácil comprender el panorama general de tu plan de inversión cuando todo está bajo un mismo techo.

4. Realice un seguimiento de su rendimiento. Tengo una relación de amor-odio con el rendimiento de las inversiones.

Algunos inversores se obsesionan con las métricas de rendimiento a corto plazo y los índices de referencia en su propio perjuicio. Los rendimientos a largo plazo son los únicos que importan, así que ¿a quién le importa si tiene un mal mes, trimestre o año?

Sin embargo, otros inversores no tienen ni idea del rendimiento. Esto es especialmente importante si gestiona activamente parte o la totalidad de su cartera. Es imprescindible que hagas un seguimiento del rendimiento de tus acciones para ver si vale la pena el tiempo, el esfuerzo y la posible angustia.

Una vez al año, hago un cálculo aproximado que tiene en cuenta el valor inicial de nuestra cartera, las aportaciones/distribuciones anuales y el valor final de la cartera.

Es un ejercicio que vale la pena, aunque los resultados de un año no sean tan importantes.

5. Defina su horizonte temporal antes de invertir. Las tres variables más importantes en cualquier decisión de inversión son:

1. Sus objetivos.

2. Su perfil de riesgo.

3. Su horizonte temporal.

La última puede causarle problemas si no define su horizonte temporal con antelación o lo confunde con el de otra persona.

¿Está realizando una operación? ¿Una inversión de compra y retención? ¿Algo con una ventaja o desventaja definida?

Ajustar sus inversiones a un horizonte temporal bien definido puede evitarle errores innecesarios, pero también le ayudará a orientar sus decisiones a la hora de comprar, vender o retener un activo.

6. Ahorra un poco más de dinero cada año. El mejor alfa de tu cartera suele provenir de ahorrar más dinero, no de las inversiones que realizas. 

Creé un gráfico utilizando algunas hipótesis sencillas (ingresos medios por hogar, tasas históricas de rendimiento e inflación) y comparé diferentes asignaciones de activos y tasas de ahorro durante un periodo de 25 años:

Fuente: A Wealth of Common Sense

Ahorrar el 15 % de los ingresos dio como resultado un valor final más alto para las carteras 80/20 y 60/40, ya que la cartera 100 % en acciones solo ahorró el 10 % de los ingresos. Ahorrar el 20 % de los ingresos dio como resultado un mejor resultado para una cartera 40/60 que el 100 % en acciones ahorrando solo el 10 %.

Ahorrar no es atractivo, pero es una de las formas más sencillas de mejorar los resultados de la cartera.

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Considere este y otros artículos como marcos de aprendizaje y reflexión, no son recomendaciones de inversión. Si este artículo despierta su interés en el activo, el país, la compañía o el sector que hemos mencionado, debería ser el principio, no el final, de su análisis.

Lea los informes sectoriales, los informes anuales de las compañías, hable con la dirección, construya sus modelos, reafirme sus propias conclusiones, ponga a prueba nuestras suposiciones y forme las suyas propias. 

Por favor, haga su propio análisis.

Ben Carlson, CFA es Director de Gestión de Activos Institucionales de Ritholtz Wealth Management. Autor de los libros A Wealth of Common Sense: Why Simplicity Trumps Complexity in Any Investment Plan y Organizational Alpha: How to Add Value in Institutional Asset Management, en 2017, fue nombrado en la lista de asesores financieros de Investment News 40 Under 40. En A Wealth of Common Sense trata de explicar las complejidades de los diversos aspectos de las finanzas de manera que todo el mundo pueda entenderlos.

Fuente / Autor: A Wealth of Common Sense / Ben Carlson

https://awealthofcommonsense.com/2025/12/6-simple-ways-to-improve-your-investment-performance/

Imagen: Vecteezy