Cuando éramos pequeños, mi hermano mayor estaba convencido de que alguien le había robado un fajo de billetes del cajón de arriba. 

Revolvió la casa buscándolo para asegurarse de que el dinero no se había extraviado en algún sitio. 

En un momento dado, irrumpió en mi habitación y encontró un alijo de dinero en un compartimento oculto de mi cartera. Eran unos 200 dólares, mucho dinero para un niño de 12 años a principios de los noventa.1 

Al principio pensó que le había quitado el dinero. Luego le expliqué que eran mis ahorros secretos. 

Llevaba más de un año ahorrando. Mis padres nos daban dinero para el almuerzo todas las semanas y la comida de la cafetería de entonces no era muy buena. Así que me preparaba un almuerzo y me embolsaba el dinero. 

Cuando les expliqué el origen de mi pila de dinero, mi familia se quedó gratamente sorprendida e impresionada. 

Prefería ahorrar a gastar, incluso a una edad temprana. Una combinación de educación y ADN me convirtió en una persona relativamente frugal. Ahorrar nunca ha sido un problema para mí.

Durante mis 20 y mis 30 años, la mentalidad frugal fue mi rasgo dominante en las finanzas personales. No llevaba una vida minimalista, pero siempre me dolía gastar demasiado dinero. 

Me preocupaba más acumular para el futuro que soltarme en el presente. 

Esa mentalidad ha ido cambiando poco a poco con el tiempo y ahora estoy mucho más equilibrada en cuanto a ahorrar para el futuro y gastar en el presente. 

Ahora disfruto más gastando dinero que en el pasado. Hay muchas razones para este cambio de mentalidad. 

Tener hijos. Envejecer. Un doloroso recordatorio de que la vida es corta. 

Sin embargo, como en el fondo soy un hombre de hojas de cálculo, necesitaba un plan para gastar dinero. Nunca voy a poder gastar a ciegas con un abandono imprudente. 

Estas son algunas de las formas en las que he podido aflojar el cinturón y gastar más dinero:

Presupuestos de gastos. Hace unos años, mi mujer y yo tuvimos una conversación sobre finanzas. Le pregunté cuáles deberían ser nuestras prioridades de gasto. Su única respuesta fue viajar. 

Queremos vivir experiencias con nuestros hijos y crear muchos recuerdos. 

Así que subimos el dial del ahorro en el presupuesto de viajes. 

El gasto no duele tanto cuando se planifica con antelación. 

Luz verde a las categorías. Cuando empecé a trabajar en el sector de la inversión y me di cuenta de que había mucho que aprender, iba de mi oficina a la biblioteca y sacaba todos los libros que encontraba sobre historia de los mercados, leyendas de la inversión, negocios y psicología del comportamiento. 

A medida que iba marcando libros en mi lista de lectura, a menudo me encontraba con títulos que ya estaban reservados y que requerían una lista de espera. Después de meses y meses esperando ciertos libros, me di cuenta de que era estúpido privarme de aprender. 

¿Por qué no comprarlos? La mayoría de los libros cuestan entre 10 y 20 dólares. Finalmente me di luz verde para comprar libros en Amazon cada vez que encontrara algo que quisiera leer. 

Con el tiempo he ido ampliando las categorías de «luz verde», pero todo el mundo debería tener unas cuantas (siempre y cuando estén equilibradas con algunas cosas en las que no gastarías dinero).

La capitalización. Mi mujer y yo ahorramos religiosamente a los 20, 30 y principios de los 40 años. Tengo una hoja de cálculo con el valor de nuestra cartera actual y los ahorros futuros a tasas de rentabilidad razonables.

La capitalización de esas primeras inversiones me permite gastar más ahora.

Ganar más dinero. Todo el mundo en las finanzas personales se centra en la frugalidad y el recorte de gastos. Eso puede funcionar hasta cierto punto, pero hay rendimientos decrecientes y no es divertido vivir como un ermitaño.

La forma más fácil de gastar más dinero es ganar más dinero.

Suena muy obvio, pero la mayoría de los expertos en finanzas personales no quieren hablar de esa parte de la ecuación.

Artículos relacionados:

No me siento rico

Cómo hacerse rico cuando se es joven

Considere este y otros artículos como marcos de aprendizaje y reflexión, no son recomendaciones de inversión. Si este artículo despierta su interés en el activo, el país, la compañía o el sector que hemos mencionado, debería ser el principio, no el final, de su análisis.

Lea los informes sectoriales, los informes anuales de las compañías, hable con la dirección, construya sus modelos, reafirme sus propias conclusiones, ponga a prueba nuestras suposiciones y forme las suyas propias. 

Por favor, haga su propio análisis.

Ben Carlson, CFA es Director de Gestión de Activos Institucionales de Ritholtz Wealth Management. Autor de los libros A Wealth of Common Sense: Why Simplicity Trumps Complexity in Any Investment Plan y Organizational Alpha: How to Add Value in Institutional Asset Management, en 2017, fue nombrado en la lista de asesores financieros de Investment News 40 Under 40. En A Wealth of Common Sense trata de explicar las complejidades de los diversos aspectos de las finanzas de manera que todo el mundo pueda entenderlos.

Fuente / Autor: A Wealth of Common Sense / Ben Carlson

https://awealthofcommonsense.com/2025/06/how-to-spend-more-money/

Imagen: Vecteezy