Cómo hacerse rico con dividendos

La independencia financiera proporciona flexibilidad, libertad y muchas opciones en la vida. Llegar a ella suele ser la parte más difícil.

Para los Inversores en Crecimiento de Dividendos, la independencia financiera se alcanza en el Punto de Cruce de Dividendos. El punto de cruce de dividendos es la situación en la que mis ingresos por dividendos superan mis gastos. Sin embargo, aunque hoy estoy muy cerca de este punto, también quiero tener cierto margen de seguridad para resistir cualquier choque futuro que pueda presentárseme.

En el proceso de pensar en cómo alcanzar la independencia financiera, he hablado con muchas otras personas que están trabajando para conseguirla. He elaborado una lista de algunas herramientas que estas personas han utilizado para hacerse ricas. Son herramientas que están bajo su control. Aunque los resultados nunca están garantizados en el incierto mundo de la inversión a largo plazo, aprovechar al máximo las cosas que están bajo su control inclina las probabilidades de éxito a su favor.

Estas palancas son de sentido común, y están a un nivel muy alto, pero he descubierto que son súper importantes. Sin embargo, si ignora esas palancas, lo más probable es que no alcance sus objetivos, aunque sea un selector de valores con más talento que Warren Buffett.

He encontrado que las únicas palancas dentro de su control como inversor son:

1) Su tasa de ahorro

2) Su estrategia de inversión

3) Tiempo en el mercado

4) Mantener bajos los costes de impuestos y comisiones.

1) Lo más importante para cualquiera que quiera alcanzar la libertad financiera es el ahorro. Si no ahorras dinero, nunca tendrás el capital para invertir en tu camino hacia la independencia financiera. De hecho, en la mayoría de las situaciones, usted tiene más control sobre su tasa de ahorro que sobre los beneficios que obtendrá como inversor. Si gana 50.000 $ al año, puede acumular 10.000 $ en ahorros en un año si ahorra el 20% de sus ingresos. En este caso, su gasto anual es de 40.000 $/año. Los 10.000 $ que has ahorrado serán suficientes para pagar tus gastos durante 3 meses.

Si consigues reducir tus gastos y ahorrar el 50% de tus ingresos, podrás ahorrar 25.000 dólares en un año.

La cuestión no es centrarse en los dólares absolutos, sino en los porcentajes de ahorro. El punto es que usted tiene un mayor nivel de control sobre la cantidad que ahorra, y esto tiene una mayor previsibilidad de éxito en la creación de riqueza, que los rendimientos de su inversión. Por desgracia, los rendimientos futuros son impredecibles. Los dividendos son el componente más predecible de los rendimientos futuros, que es la razón por la que estoy basando mi jubilación en los ingresos por dividendos.

Por eso me ha parecido importante mantener mis gastos bajos, para tener una tasa de ahorro alta y acumular dinero más rápidamente. He tenido la suerte de haber ahorrado esencialmente todo mi salario después de impuestos durante varios años seguidos. Además de mantener los costes bajos, lo he conseguido intentando aumentar también los ingresos.

2) El segundo aspecto importante que puede controlar es el tipo de inversiones en las que invertirá su dinero. Es importante comprender que, a pesar del historial de rendimientos pasados, los rendimientos futuros no están garantizados. Lo mejor que puede hacer es invertir en algo que entienda y a lo que se atenga pase lo que pase. En mi caso, invierto en valores que pagan dividendos con un largo historial de aumentos anuales regulares. Otros han ganado dinero invirtiendo en empresas, bienes inmuebles, fondos indexados, bonos, etc. Lo importante es encontrar la inversión que te funcione y mantenerla.

Yo lo hago porque he descubierto que los ingresos por dividendos son más estables que las ganancias de capital. Además, sólo quiero gastar las ganancias en la jubilación, no mi capital. Con este tipo de inversión, obtengo efectivo de forma regular, que puedo utilizar para reinvertir o gastar. Es mucho más fácil rentabilizar mi inversión y ceñirme a mi plan de inversión cuando recibo dinero en efectivo cada cierto tiempo.

3) La tercera herramienta importante que tiene a su disposición es la capacidad de capitalizar sus inversiones a lo largo del tiempo. Usted tiene cierto control sobre el tiempo que dejará que sus inversiones se capitalicen.

Con el tiempo, un dólar invertido hoy que se capitaliza al 10% anual debería duplicar su valor cada siete años aproximadamente. Esto significa que en 28 ó 30 años, el inversor tendrá aproximadamente 16 dólares por cada dólar invertido al 10%. Por supuesto, si el inversor no permite que sus inversiones se capitalicen, estaría en peor situación. A muchos inversores les convence la idea de la capitalización a largo plazo. Desgraciadamente, una gran parte de ellos acaban operando con demasiada frecuencia por diversas razones. Una razón es el miedo durante un mercado bajista. Otra es el deseo de obtener un beneficio rápido, sin dejar que la capitalización haga el trabajo pesado por ellos. He observado que la gente entra en pánico y vende todo cuando las cosas parecen difíciles. Otra razón para vender es el intento de cronometrar los mercados o de sustituir una participación perfectamente buena por otra mediocre.

En la mayoría de los casos, el inversor habría hecho mejor en mantener la inversión original. Casi nadie puede vender al alza y comprar a la baja, así que no se moleste en cronometrar el mercado. La mayoría de los inversores que afirman que han evitado los mercados bajistas lo hacen porque a menudo tienen dinero en efectivo. Por lo tanto, se pierden la mayor parte de las caídas, pero también la mayor parte de las subidas.

Lo mejor que puede hacer es encontrar una estrategia con la que se sienta cómodo y ceñirse a ella. No hay estrategias "perfectas", así que si sigue buscando estrategias, se estará disparando en el pie. De hecho, probablemente le iría mejor si comprara bonos del Tesoro estadounidense a largo plazo con un rendimiento del 3% y los mantuviera hasta su vencimiento, que si persiguiera estrategias/sectores/inversiones de moda. Así que encuentre una estrategia y manténgala en las buenas y en las malas.

4) El otro factor importante que hay que recordar es mantener bajos los costes de inversión. ¿Qué significa esto? Significa mantener bajas las comisiones. Cuando empecé, pagaba una comisión cero por las inversiones. Luego cambié a otros brokers e intenté no pagar nunca más del 0,50%. Pero esto es demasiado alto: hoy en día hay corredores de bajo coste, que cobran poco por las comisiones. Intente mantener los costes lo más bajos posible, porque así tendrá la máxima cantidad de dólares trabajando para usted.

También significa asegurarse de minimizar la carga fiscal sobre los ingresos de sus inversiones. Una vez que realmente dediqué tiempo a aprender cómo minimizar el impacto de los impuestos en mis inversiones, la tasa de crecimiento del patrimonio neto y de los ingresos por dividendos aumentó significativamente. He calculado que una persona que maximiza eficazmente las cuentas con impuestos diferidos en la fase de acumulación podría ahorrar potencialmente entre 2 y 3 años por cada diez años de ahorro e inversión.

Para mantener los costes bajos, hay que eliminar la cantidad de honorarios que se paga a un asesor. La mayoría de los asesores de inversiones no saben mucho más que usted. Si decide formarse en finanzas básicas, probablemente sabrá tanto como la mayoría de los asesores de inversión. No tiene sentido pagar a alguien una comisión anual del 1% - 2% anual por su cartera de inversiones. El coste a largo plazo de una comisión del 1% - 2% se acumula con el tiempo hasta alcanzar proporciones estratosféricas. No tiene sentido que alguien que no sabe tanto le cobre un 1% - 2% anual simplemente por mantener sus inversiones.

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