Cierta parte de Internet existe estrictamente para generar indignación. Este es un ejemplo reciente:

Fuente: A Wealth of Common Sense, How to Get Rich by Felix Dennis

No sabemos quién creó esta horrible tabla, pero no pasó la prueba cuando vimos la fuente en la parte inferior. Recientemente leímos el libro Cómo hacerse rico de Felix Dennis y esto no es lo que dice en su libro.

Esta es la tabla real del libro:

Fuente: A Wealth of Common Sense, How to Get Rich by Felix Dennis

Esto no es tan malo como apunta el post para generar indignación, pero tampoco es bueno. Dennis era multimillonario, así que esto viene de alguien que está un poco fuera de contacto con la gente normal.

El límite para estar en el 1% más rico de los Estados Unidos se estima en unos 11 millones de dólares. ¿Estar en el 1% superior sólo te hace cómodamente rico?

Tampoco nos gusta mucho el término "cómodamente pobre".

En primer lugar, hay una serie de formas de vivir una vida rica que van mucho más allá de la riqueza. Pero también porque la mayoría de los estadounidenses entrarían en esa categoría según las cifras. 

Los últimos datos muestran que el patrimonio neto medio de los hogares en Estados Unidos era de algo más de 121.000 dólares. Ahora bien, este es el patrimonio neto medio segmentado por edad:

Fuente: A Wealth of Common Sense, Peter Mallouk

La buena noticia de estos datos es que probablemente sean más bajos que la realidad porque provienen de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, que se realizó en 2019. Los precios de los activos financieros y de la vivienda han subido mucho desde entonces, por lo que estas cifras deberían ser más altas ahora.

Hay, por supuesto, un amplio rango de valores alrededor de esta mediana. Así es como se ven las cosas si lo desglosamos por percentiles:

Fuente: A Wealth of Common Sense, Reserva Federal

No sólo hay diferentes niveles de riqueza, sino que las personas se encuentran en diferentes etapas de su vida. Tienen diferentes niveles y costes de vida. Las personas también tienen diferentes expectativas sobre la cantidad de riqueza necesaria para vivir una vida rica.

Puedes tener un patrimonio neto que te haga cómodamente rico, pero si ese patrimonio neto va acompañado de un índice de gasto descontrolado, al final algo tiene que ceder.

O puedes tener un patrimonio neto que te haga cómodamente pobre a los ojos de la gente rica, pero tener tu nivel de gasto bajo control. En este caso, en nuestra opinión, eres cómodamente rico.

Ser rico se reduce a una combinación de valor neto, nivel de gasto y expectativas.

El patrimonio neto puede cambiar y lo hará, pero en un momento dado es bastante fijo para la mayoría de los hogares, por lo que las principales palancas de las que puedes tirar son tus gastos y tus expectativas. Si cualquiera de ellas supera su patrimonio neto, podría tener problemas.

Un gran patrimonio neto facilita la vida. Pero las expectativas son el gran ecualizador en todo esto. 

Si tus expectativas de una vida rica superan la cantidad de dinero que tienes, va a ser difícil mantener tu estilo de vida actual. 

Puedes tener mucho dinero y seguir sintiéndote incómodo en tu vida. También es posible vivir una vida cómodamente rica sin tener un patrimonio neto del 1%.

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Considere este y otros artículos como marcos de aprendizaje y reflexión, no son recomendaciones de inversión. Si este artículo despierta su interés en el activo, el país, la compañía o el sector que hemos mencionado, debería ser el principio, no el final, de su análisis.

Lea los informes sectoriales, los informes anuales de las compañías, hable con la dirección, construya sus modelos, reafirme sus propias conclusiones, ponga a prueba nuestras suposiciones y forme las suyas propias. 

Por favor, haga su propio análisis.

Ben Carlson, CFA es Director de Gestión de Activos Institucionales de Ritholtz Wealth Management. Autor de los libros A Wealth of Common Sense: Why Simplicity Trumps Complexity in Any Investment Plan y Organizational Alpha: How to Add Value in Institutional Asset Management, en 2017, fue nombrado en la lista de asesores financieros de Investment News 40 Under 40. En A Wealth of Common Sense trata de explicar las complejidades de los diversos aspectos de las finanzas de manera que todo el mundo pueda entenderlos.

Fuente / Autor: A Wealth of Common Sense / Ben Carlson

https://awealthofcommonsense.com/2021/10/the-3-factors-that-determine-wealth/

Imagen: IESE Business School